Для того, чтобы иметь право на кредитные каникулы, необходимо соответствие нескольким обязательным условиям:
-
гражданин должен быть добросовестным заемщиков (т.е. у него не должно быть просроченных задолженностей по оплате);
-
среднемесячные доходы, рассчитанные за два месяца перед обращением, упали на 30 % по сравнению со средним доходом в предыдущем году;
-
заемщик проживает в зоне ЧС, при этом нанесен ущерб его имуществу и нарушены условия жизни;
-
кредит или заём не должны быть ипотечными и связаны с предпринимательской деятельностью;
-
заемщик не признан банкротом;
-
по кредиту нет исполнительного производства;
-
размер займа превышает лимит, установленный Правительством России (Правительство РФ может изменять эти лимиты в зависимости от экономической ситуации в стране.)*;
*Кредитные каникулы доступны только по тем кредитам и займам, сумма которых не превышает установленных лимитов:
-
1,6 млн. рублей для автокредитов (кредиты под залог автомобиля);
-
150 тыс. рублей для кредитных карт;
450 тыс. рублей для всех остальных потребительских кредитов и займов.
Обратите внимание!
Кредитные каникулы не предоставляются человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному «ковидному» закону в 2020 и 2022–2023 годах (исключение — участники СВО).
Перечень документов, которые необходимо предоставить заёмщику, зависит от конкретной ситуации.
-
Если у заёмщика снизился доход, то потребуются следующие документы:
— Для наёмных работников — справка о полученных доходах и удержанных суммах налога гражданина (бывшая 2-НДФЛ).
— Для самозанятых граждан — справка о состоянии расчётов по налогу на профессиональный доход.
— Для граждан у которых снизился доход по состоянию здоровья — больничный лист.
— Для граждан которые потеряли работу — справку о регистрации в качестве безработного.
-
Если заёмщик находится в отпуске по уходу за ребёнком, то потребуется справка о заработной плате вместе с документами, подтверждающими отпуск.
-
В случае чрезвычайной ситуации заёмщику необходимо подтвердить факт проживания на территории, где произошло ЧС, а также предоставить информацию об ущербе имуществу и нарушении условий проживания. Такой документ выдают органы местного самоуправления.
В дополнение к основному пакету документов, необходимо предоставить:
-
Согласие залогодателя, если кредит или заём был получен под залог, предоставленный не самим заёмщиком, а другим лицом. Это согласие является обязательным условием для получения кредитных каникул.
-
Согласие поручителя, если он привлекался к обеспечению кредита. В этом случае договор поручительства также продлевается на срок кредитных каникул.
Важно отметить, что перечень необходимых документов установлен законом, и банк не может требовать другие документы по собственной инициативе.
Период действия подтверждающих документов ограничивается 30 календарными днями с момента их выдачи.
Все подтверждающие документы должны быть подписаны уполномоченными лицами и заверены печатью. Они могут быть предоставлены как в оригинале, так и в виде копии, заверенной в соответствии с законодательством.
При обращении в банк вам понадобится заполнить заявление об отсрочке погашения кредита на срок до 6 месяцев и приложить подготовленные документы.
Вы можете обратиться в банк любым удобным способом, который предусмотрен кредитным договором. Это может быть личное посещение отделения банка, подача заявления онлайн через сайт или мобильное приложение, если у вас есть такая возможность.
В течение пяти дней после получения вашего заявления банк обязан его рассмотреть. Если соблюдены все требования ФЗ-106, банк сообщит вам об изменении условий кредитного договора. Вы получите уведомление и новый график платежей.
Важно отметить, что кредитные каникулы начинаются с того дня, когда вы направили своё требование, если только вы не указали другую дату.
В случае отрицательного решения банк должен предоставить информацию о причинах отказа. Если вы не согласны с решением, у вас есть возможность подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации или оспорить решение в судебном порядке.
Важно! Участники СВО и члены их семей имеют право получить кредитные каникулы по всем потребительским кредитам и займам, в том числе по ипотеке и кредитным картам, которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в специальной военной операции. Такая мера поддержки продлена до конца 2024 года.