Для того чтобы приобрести земельный участок в ипотеку, необходимо соблюсти все требования, которые предъявляются к заемщику. К основным требованиям относятся:
-
наличие гражданства России;
-
достижение 18-ти летнего возраста;
-
постоянная или временная регистрация в России;
-
стаж работы на последнем месте от трех месяцев, общий — от 12 месяцев;
-
подтверждение имеющегося дохода справкой о доходах;
-
подтверждение трудоустройства (записью в трудовой книжке или выпиской СТД-СФР из электронной трудовой).
Обратите внимание! Все банки предъявляют различные требования к заемщикам, выше представлены основные требования, банк оставляет за собой право потребовать дополнительные сведения о вас.
Не все земельные участки можно взять в ипотеку. Для того чтобы банк одобрил ипотеку, земельный участок должен соответствовать следующим критериям:
-
участок должен принадлежать к соответствующей категории — земли сельхозназначений либо земли населенных пунктов;
-
участок должен иметь разрешенные виды использования — любые, которые связаны со строительством жилого дома, например для ИЖС, жилой застройки, садоводства, ведения личного подсобного хозяйства, а также ведения дачного хозяйства или строительства;
-
допустимые обременения — эксплуатация линий электропередачи, связи, газопровода или водоохранная зона;
-
участок не должен располагаться в особо охраняемой зоне;
-
к участку должны быть подведены коммуникации — некоторые банки принимают в залог только такой объект.
Важно! Согласно закону, ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается.
После того как вы подобрали понравившийся вам земельный участок, обратитесь в оценочную компанию или к независимому оценщику.
Данная процедура необходима для того, чтобы четко понимать рыночную стоимость планируемого для приобретения участка земли.
Учтите, что процесс проведения платный, и стоимость работ оценивается оценочной организацией самостоятельно.
По итогам проведенной оценки вы получите отчет об оценке, содержащий все параметры участка и расчет его рыночной стоимости.
Важно! Если вы выбрали земельный участок, но не уверены соответствует ли он всем необходимым требованиям для приобретения его по договору ипотечного кредитования, обратитесь к специалисту банка, в котором планируете оформлять ипотеку, за консультацией. Специалист сориентирует вас и расскажет можно ли рассматривать данный земельный участок для приобретения.
Обратите внимание! Стоимость земельного участка сельскохозяйственного назначения может быть определена по соглашению между залогодержателем и залогодателем исходя из кадастровой стоимости участка без проведения оценки.
Прежде чем заключить договор ипотечного кредитования вам необходимо подготовить следующие документы:
-
документ, удостоверяющий личность;
-
СНИЛС;
-
документы по трудоустройству — обычно это заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной трудовой книжки — ЭТК по форме СТД-СФР, — ее можно получить через интернет-портал «Госуслуги»;
-
справку о доходах и суммах налога физлица или справку по форме банка.
Перечень документов может различаться в зависимости от выбранного вами банка. Для получения полного списка необходимых документов обратитесь к сотруднику банка.
После того как все необходимые документы собраны, подайте заявку на оформление договора ипотечного кредитования в банк.
Подать заявку можно двумя способами:
-
лично обратиться в банк;
-
онлайн — через личный кабинет или форму на сайте банка.
Срок рассмотрения заявки различается в зависимости от каждого банка. Все зависит от программы кредитования. Для ипотечных займов период одобрения составляет 90 дней, для потребительских — от 10 до 30 дней.
После того, как ваша заявка будет одобрена необходимо собрать документы на земельный участок для передачи их банку:
-
документ о госрегистрации участка — его заверенная нотариусом копия;
-
справка об отсутствии строительных объектов на участке;
-
кадастровый план земельного участка;
- отчет об оценке (документ, в котором определена рыночная стоимость участка).
Предпоследняя стадия оформления ипотеки на земельный участок — подписание договора купли продажи с продавцом.
Документы на регистрацию права собственности можно подать:
-
в бумажном виде при личном визите в Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) или офисы Федеральной кадастровой палаты Росреестра;
-
в электронном виде (если у вас есть усиленная квалифицированная электронная подпись) через личный кабинет на официальном сайте Росреестра;
-
дистанционно, заказав выездное обслуживание через сайт Федеральной кадастровой палаты Росреестра («Выездное обслуживание»);
-
через нотариуса по личной инициативе участников сделки купли-продажи или по требованиям законодательства.
При приобретении земельного участка в ипотеку, регистрируется и сам договор ипотеки, в силу закона, с одновременной регистрацией права собственности на недвижимость.
Для этого покупателем (залогодателем) или лицом, в пользу которого будет зарегистрирована ипотека (залогодержателем, например, продавцом, представителем банка и т.д.), предоставляется заявление о регистрации ипотеки. Госпошлина за регистрацию ипотеки не взимается.
При государственной регистрации ипотеки, в силу закона, внесение в ЕГРН сведений о залогодержателе осуществляется на основании договора, из которого возникло обеспечиваемое ипотекой обязательство. При этом истребование у заявителя иных касающихся залогодержателя документов и сведений не допускается.
После завершения регистрационных действий покупатель получает выписку из ЕГРН, где содержится информация о его зарегистрированном праве собственности.
Когда Росреестр оформит переход права собственности заемщика и ипотеку в пользу кредитора, банк переведет кредитные деньги вместе с первоначальным взносом заемщика на счет продавца.