Требования к должникам для внесудебного банкротства:
-
Общая сумма долга должна составлять от 25 тысяч до 1 миллиона рублей без учёта неустоек и пеней, но с учётом набежавших процентов. Сюда же входят долги по алиментам и ЖКХ, обязательства по поручительству и даже по кредитным договорам, срок которых ещё не закончился.
-
Должник не должен иметь дохода. Это означает, что у него нет постоянного источника средств к существованию, например, заработной платы.
-
У должника в собственности должно быть единственное жилье. Если у должника есть другое имущество, то он не может претендовать на внесудебное банкротство.
-
В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с невозможностью взыскать долги. Либо исполнительное производство не должно быть окончено, но исполнительный лист должен быть выдан более 1 года назад (для пенсионеров и родителей/опекунов несовершеннолетних детей) или более 7 лет назад (для всех остальных граждан).
Обратите внимание! Судимость не препятствует обращению о внесудебном банкротстве. Однако важно помнить, что внесудебное банкротство имеет свои ограничения и не всегда может быть эффективным способом решения финансовых проблем.
Если вы рассматриваете возможность инициировать процедуру банкротства, важно тщательно подготовиться к этому процессу. Прежде чем подавать заявление о признании банкротом, необходимо составить перечень всех кредиторов и определить общую сумму долга.
Для того чтобы составить список ваших кредиторов, необходимо учесть все долги, которые у вас есть. Это могут быть:
-
Микрозаймы и кредиты, включая проценты и пени, а также долги перед коллекторами. Чтобы узнать точную сумму долга с непогашенными процентами, штрафами и пенями, обратитесь к кредитору (в МФО или в банк).
-
Налоги, взносы и сборы. Проверить размер задолженности и начисленных пеней можно на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) или в личном кабинете через интернет-портал «Госуслуги».
-
Штрафы за нарушение правил дорожного движения (ПДД). Неоплаченные штрафы отображаются в вашем личном кабинете на интернет-портале «Госуслуги» или о них можно узнать на сайте ГИБДД.
-
Судебные задолженности. Их можно проверить в личном кабинете на интернет-портале «Госуслуги» или на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
-
Задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ), которые указаны в вашей квитанции на оплату ЖКУ.
-
Алименты. Они будут запрошены для учёта в общей сумме долга при подаче заявления. При этом списать долги по алиментам при внесудебном банкротстве нельзя.
Важно помнить, что если вы не укажете какого-либо кредитора в своем списке, процедура банкротства не затронет обязательства перед ним. В таком случае долги перед этим кредитором придётся вернуть.
Перечень заявлений и форм для подачи документов на внесудебное банкротство утверждён приказом Министерства экономического развития РФ от 9 октября 2023 года №706.
Справки, подтверждающие наличие долга, предоставление которых предусмотрено для целей внесудебного банкротства, все организации обязаны вам выдать по заявлению в срок не позднее 10 рабочих дней со дня обращения.
Далее, перечень необходимых документов варьируется в зависимости от статуса заявителя, подающего заявление о признании банкротом. В случае подачи документов представителем (доверенным лицом), дополнительно потребуется его паспорт и нотариально заверенная доверенность.
-
Если вы являетесь пенсионером
— документ, удостоверяющий личность;
— документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
— заявление о признании гражданина банкротом;
— список кредиторов;
— справка о получении пенсии от органа, назначившего пенсию;
— справка о том, что на дату ее выдачи и не позднее чем за 1 год до даты обращения предъявлялся исполнительный документ имущественного характера и он не исполнен или исполнен частично.
Обращаем внимание, что возможность подать заявление о банкротстве предоставляется только пенсионерам, получающим основной доход в виде пенсии. Это может быть страховая, государственная, накопительная, срочная и другие виды пенсий.
Кроме того, у пенсионера должен быть исполнительный документ, который не был исполнен полностью или частично. Этот документ должен быть предъявлен не позднее чем за 1 год до даты обращения по банкротству на дату подачи заявления на признание банкротом.
Также важно отметить, что у пенсионера не должно быть имущества, которое может быть использовано для погашения долгов.
-
Если в отношении вас окончено исполнительное производство:
— документ, удостоверяющий личность;
— документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
— заявление о признании гражданина банкротом;
— список кредиторов.
-
Если вы являетесь родителем или опекуном несовершеннолетних детей:
— документ, удостоверяющий личность заявителя;
— документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
— заявление о признании гражданина банкротом;
— список кредиторов;
— справка о получении ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка. Потребуется подать заявление;
— справка о том, что на дату ее выдачи и не позднее чем за 1 год до даты обращения предъявлялся исполнительный документ имущественного характера и он не исполнен или исполнен частично.
Обратите внимание! Получающий ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка может инициировать процедуру банкротства, но при этом важно, чтобы у него не было имущества, которое могло бы быть взыскано в счёт погашения долгов.
Кроме того, должен быть частично или полностью неисполненный исполнительный документ имущественного характера, выданный не позднее, чем за 1 год до даты обращения на признание должника банкротом.
-
Если вы являетесь должником с длительным взысканием (с вас взыскивают долги семь и более лет)
— документ, удостоверяющий личность заявителя;
— документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства или пребывания;
— заявление о признании гражданина банкротом;
— список кредиторов;
— справка о выданном не позднее чем за 7 лет до даты обращения с заявлением исполнительном документе имущественного характера, который предъявлялся к исполнению, но не был исполнен полностью или частично.
Для того чтобы инициировать процедуру внесудебного банкротства, вам необходимо обратиться:
-
в Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту вашего жительства или пребывания
Там вы можете получить и заполнить типовое заявление на внесудебное банкротство.
К заявлению приложите все подготовленные документы, список всех ваших кредиторов и суммы задолженности перед ними.
Важно ничего не скрывать и не занижать сумму долга, так как это может привести к неприятным последствиям. Завышать её тоже нет смысла — так как спишут только реальную задолженность.
Если должник соответствует требованиям и документы собраны и поданы верно, в течение трёх рабочих дней возбуждается процедура банкротства. Эта информация вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
После того как информация будет включена в ЕФРСБ, МФЦ отправит уведомление об этом в кредитные организации, с которыми у должника заключён договор банковского счёта (вклада), а также в суд общей юрисдикции, соответствующее подразделение ФССП России по месту жительства должника и в другие уполномоченные органы.
В случае отказа в возбуждении процедуры банкротства, в течение 3 рабочих дней заявление с указанием причины отказа вернется. Повторно обратиться за внесудебным банкротством можно только спустя месяц.
Процедура банкротства занимает 6 месяцев.
-
На этот период вводится мораторий на любые платежи по долгам и по исполнительным документам по имущественным взысканиям.
-
На долги не начисляются проценты и штрафы.
-
Приставы не смогут продать имущество гражданина в счёт погашения долгов, а банк не спишет деньги со счетов.
На протяжении всей процедуры банкротства нельзя брать кредит или заем, становиться поручителем или оформлять иные обеспечительные сделки.
Если в течение 6 месяцев не возникло обстоятельств, свидетельствующих о недобросовестности должника, то внесудебная процедура завершается.
Информация об успешном завершении процедуры банкротства вносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Гражданин освобождается от обязательств перед кредиторами в размере суммы, которую он указал в заявлении. Принудительное взыскание по таким долгам становится невозможным
После завершения процедуры внесудебного банкротства гражданин больше не обязан выплачивать долги, указанные в его заявлении о банкротстве, и кредиторы не могут требовать их возврата через суд. Однако это не освобождает гражданина от уплаты текущих платежей и обязательств, возникших после подачи заявления о банкротстве.
Если гражданин признан банкротом, то:
-
в течение пяти лет он не может заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
-
в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
-
в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.
Обратите внимание! Процедура внесудебного банкротства может быть прервана, если:
-
В процессе банкротства решение суда о привлечении должника к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство вступило в законную силу.
-
Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств должник действовал незаконно:
— совершил мошенничество;
— злостно уклонялся от платежей;
— предоставил кредитору заведомо ложные сведения;
— скрыл или уничтожил имущество и т.д.
