Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 № 218-ФЗ , кредитная история формируется в следующих случаях:
- Вы являетесь (являлись) заемщиком, поручителем, принципалом по независимой гарантии, лизингополучателем.
- В отношении вас введены процедуры банкротства.
- Принято решение суда о взыскании с вас денежных средств за неисполнение обязательств (например, алиментов или коммунальных платежей).
- Вы подали заявление о предоставлении займа, поручительства или запрете на заключение договоров потребительского кредита.
Важно: кредитная история не формируется для обязательств, обслуживаемых в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Записи кредитной истории хранятся 7 лет с момента последнего изменения данных. После этого они перемещаются в архив на три года для разрешения возможных споров.
Чтобы получить доступ к своей кредитной истории, сначала необходимо определить, в каком БКИ она хранится. Для этого направьте запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) .
Сделать это можно несколькими способами:
- Онлайн через портал «Госуслуги»:
Перейдите в раздел «Сведения о бюро кредитных историй». - Через официальный сайт Банка России:
Вам понадобится код субъекта кредитной истории , который можно сформировать через любую кредитную организацию или БКИ. Этот код аналогичен PIN-коду банковской карты и используется исключительно для получения сведений о местонахождении кредитной истории. - Лично через кредитные организации, МФО, почтовые отделения или нотариуса.
После того как вы узнали, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно сделать запрос напрямую в бюро или через партнерские организации (банки, МФО, кредитные кооперативы).
Запрос может быть направлен в следующих формах:
- На бумажном носителе с собственноручной подписью и предъявлением удостоверения личности.
- В форме электронного документа.
- В виде телеграммы, заверенной оператором связи.
- На бумажном носителе с нотариально заверенной подписью.
Кредитные отчеты предоставляются в двух формах:
- На бумажном носителе , заверенные печатью БКИ и подписью руководителя.
- В электронном виде , подписанные усиленной электронной подписью.
Сроки получения:
- При личном обращении — в день обращения.
- При отправке запроса онлайн, по почте или через партнеров — в течение трех рабочих дней.
Важно: каждый гражданин имеет право бесплатно получить кредитный отчет не более двух раз в год (один из них — на бумажном носителе). Дополнительные запросы осуществляются за плату.
Заключение
Регулярная проверка кредитной истории — это не только способ защитить себя от мошенников, но и возможность улучшить свои шансы на получение кредита. Если вы обнаружили ошибки в кредитной истории, обратитесь в соответствующее БКИ для их исправления.
Часто задаваемые вопросы
Как улучшить кредитную историю?
Если ваша кредитная история испорчена, есть несколько способов её улучшить:
- своевременно вносите платежи по кредитам;
- не берите новые кредиты, пока не погасите предыдущие;
- если у вас есть просрочки, постарайтесь их погасить;
- проверяйте свою кредитную историю на наличие ошибок и обращайтесь в БКИ для их исправления.
Можно ли удалить информацию из кредитной истории?
Информация в кредитной истории хранится в течение определённого срока: сведения о просроченных платежах и других негативных событиях — в течение 7 лет с момента последнего обновления, а информация о закрытых кредитах — в течение 10 лет. После истечения этого срока данные автоматически удаляются из вашей кредитной истории.
Если вы обнаружили в своей кредитной истории ошибки или недостоверную информацию, вы можете обратиться в бюро кредитных историй (БКИ) с заявлением о её исправлении.
Могут ли отказать в выдаче кредита из-за плохой кредитной истории?
Да, кредитная история — один из основных факторов, который банки учитывают при принятии решения о выдаче кредита. Если в вашей кредитной истории есть просрочки по платежам, судебные решения о взыскании долгов или другие негативные отметки, это может стать причиной отказа в кредите.